住宅ローンを申し込む銀行の選び方は?

家を購入する際、資金の面で大変頼りになるのが住宅ローンです。

申請する場合は、銀行・信用金庫他にはネットバンクなどからも申し込み可能です。

しかし、どの場合でも融資できるかどうか。

審査があります。

大切な点はその人の職業、年収、勤続年数が重要視されます。

さらに、関係なさそうな過去のお金に関するトラブルなども基準の中に含まれているので万が一思い当たる人はそちらをまずきちんと整理し申し込みをした方が後々自分のためになります。

これから住宅ローンを組む予定のある方に、ボーナス払いを視野に入れる前に注意して頂きたい事があります。

思いも寄らない収入が入りそのまま返済できれば、一ヶ月あたりに返済すべき金額が減るので負担が軽くなります。

しかしながら、会社によっては特別収入が無いところも多々あり年によって全く出ないなんて事もあるかもしれません。

なので始めからボーナスも返済に入れている人の割合は、ことのほか少ないという調査結果も出ています。

もし不安な方は、まとまったお金が入った時に利用出来る任意返済もできるところで申請してみましょう。

ゼロ金利政策が復活した現在、住宅ローン借り換えで返済がラクになったと言う人もたくさんいます!いつかはマイホームを建ててローンを考えている方は、返済期間をどれくらいで設定し完済するのか決めましょう。

住宅ローン借り換えの際に抵当権の再設定を行う必要があります。

大抵の場合、ある一定期間で申込みをするのが普通ですが現実のところ、期間いっぱいかかる方は少数のようです。

大体借入れをしてから10年以内を目標としている方が多いです。

思い掛けない収入が入った場合など、それも返済に充てたい時は初期費用や設定にお金がかからない所を選択しましょう。

将来かかってくる経費と今の状況を合わせて考えながら、月々の支払いが滞ることの無いようにする事が大切です。

実際に利用している方の声も参考になるので、見てみましょう。

参考→住宅ローン借り換えの諸費用とは?メリットを調査!【得する目安は?」

今のローンよりも金利の低いローンへ変更する住宅ローン借り換えですが、借り換え審査に際して必要なものが多いです。

その際、必要な書類は大きく分けて3種類に分類されます。

1つ目は現在の住宅ローン返済予定表などの自宅で保管しているもの、2つ目は役所や勤務先で取得できる書類、3つ目は不動産業者や法務局で取得できる書類になります。

勤務先で取得する書類に関しては比較的見慣れていると思いますが土地公図などは普段見慣れないのではないでしょうか。

ここに挙げたのは主な分類なので実際に借りる金融機関によっては他の書類が必要になることもあるのでよく確認しましょう。

住宅ローンを活用している場合にメリットの大きい住宅ローン控除ですが住宅ローン借り換えを行った際には控除は受けられるのでしょうか。

住宅ローン控除制度とは10年間にわたって年末の住宅ローン残高の1%が所得税額から戻ってくる制度です。

借り換え時に重要なことが控除のメリットをフルに受けられるようにすることです。

控除をフルに利用するには、返済期間を10年以上にすることや金利1%未満なら繰上げ返済しないようにしましょう。

その理由としてはローン控除では1%の所得税が還付されるのでローン控除では1%の所得税が還付されることになるので金利が1%未満の場合、戻ってくる所得税よりも支払っている金利が大きくなります。

住宅ローン借り換えを行うにあたり色々な手続きが必要です。

例えば抵当権設定・抹消登記などです。

登記手続きなどの実務自体は司法書士が代わりに行いますが行なったもらう司法書士を選ぶ権利が申込者側にあるので金融機関指定の司法書士以外に自分で選ぶこともできます。

借り換えを行う方は司法書士の知り合いがいないのが大半だと思うので金融機関側が指定する司法書士が行うことも多いです。

司法書士を選べるかどうかは金融機関へ確認してください。

他にも申し込み段階で準備する書類や手続きも多いので借り換えメリットと比べて労力が伴わないと思ったら行わない決断もありです。

住宅ローンの返済は家計を圧迫すると聞きます。

返済額を減らすために今組んでいるローンの金利から見つかったらそちらに変えたいと思っている人もいますよね。

ただ、金利だけを理由に変更するのはやめましょう。

住宅ローン借り換えは消費者ローンの借り換えとは違い登記をはじめ、いろいろな費用が発生しますので、費用を入れて計算したら逆に損してしまうということもあります。

そのため、WEB上の借り換えシミュレーションを利用してメリットがあるかを確認しましょう。

借り換えを行う判断基準としてよく言われているのが、借り換えメリットが月収以上や50万円以上になった時です。

ほとんどの利用者が得すると言われる住宅ローン借り換えですが借り換えはいつから可能なのでしょうか。

最短はわからず半年からできる場合もあるようですが、例えば、フラット35の借り換えを利用する際の条件として、申込日前日までの1年間返済を問題なく進めている方という項目があり、他の銀行もほぼ同様の審査基準になっていると考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには登記などの手数料が必要になったり担保となる住宅が中古物件扱いになることから審査が通りにくい可能性はあります。

新規の借入時よりも金利が下がっている場合はメリットはありますが、最低でも1年間返済をした後に検討しましょう。

今の借りているローンの金利よりも低い金利にして支払い総額を抑える住宅ローン借り換えですが、行う際には何点か注意点があります。

まず一つは借り換えを行うメリット・デメリットをしっかりと把握することです。

例えば、メリットとしては毎月の返済額を抑えられることなどが挙げられますがローンの借り換えとは現在とは違う別の金融機関で住宅ローンを組むことなので申し込み時に必要な登記などの諸費用を再度支払う必要が出てきます。

このように様々な面から総合的に考えるべきです。

また、借り換えを行うのを決めた場合には、借り換え先は保証料がかからないローンなのか、繰上げ返済が簡単かなど自分の条件にあった基準でローン選びをする必要があります。

住宅を購入する際に住宅ローン控除の適用を受けたいですが実は住宅ローン借り換え後でも要件を満たしていれば利用できるんです。

しかし、この制度を活用するには勤め先で年末調整をしていた方でも、初めて住宅ローン控除の適用を受けるには確定申告が必要です。

その際、必要書類が多いので前もって準備を始めましょう。

借り換え時でも継続できる条件としては、借り換え目的が当初の住宅ローン返済のためという要件と借り換え後の借入期間が10年以上残っているかという点です。

基本的に借り換えを行う理由としては借金を返すためではなく金利を見直すためなのでほとんどの場合で適用可能なことが多いです。

多くの人が住宅ローンを組む際に頭金を支払います。

中には、頭金を支払わなかった人もいるかもしれませんがそうすると毎月の返済額が高くなるのが悩みどころです。

そういったときに返済額を減らそうと住宅ローン借り換えを検討すると思います。

よく「1度ローンを組めたから借り換えも大丈夫」と思っているようですが場合によっては審査に落ちることもあります。

どういったときに審査に落ちるかというと物件の担保評価額が下がってしまって予定していた金額で借入れできないことや住宅ローン以外に複数のローンを抱えている場合も危険です。

年収や職場が変わらなくてもこういった面で引っかかることがあります。

いきなりですが皆さんは住宅ローン借り換えを行ったことがありますか?多くの人は行った経験がないはずです。

借り換えをする際の流れを確認しましょう。

まず最初に行うのは、現在のローン内容を再確認することです。

銀行のwebサイトにある借り換えシミュレーションで毎月の支払い額や総費用を確認してみましょう。

シミュレーション後に行うのは借入銀行選びです。

金利だけでなく、保証料など自分に合ったローンを選びましょう。

条件に合うローンが見つかったら次は仮審査です。

仮審査で複数の銀行から融資OKをもらったら条件のいい銀行を選びましょう。

夢のマイホームを買う際に多くの人が住宅ローンを利用します。

中には、毎月の返済が大変という方もいるのではないでしょうか。

そんな時に行うのが住宅ローン借り換えです。

ただ借り換えのメリットを受けたいということを考えると今借りているローンよりも金利が低く設定されている必要があります。

判断基準となるメリットの計算方法に関しては各銀行でシミュレーションを用意しているので参考にしてください。

ただ、その際の注意点として、シミュレーションを使って計算してみたら30万円くらい利息が減ったから借り換えようと思うと登記などの経費が発生してあまり得にならなかったということもあります。